回首主岁银行业受到处罚情况，2024年银行业共计收到罚单超6000张，罚没金额超17亿元，波及1000余家银行。
相较于2023年，2024年银行业收到罚单数目减少超1500张，罚没金额减少超10亿元，数据降至频年来的低点。
2024年银行业仍不息强监管、严监管条款，从业东说念主员毕生禁业东说念主数超130东说念主，5家银行机构收千万级罚单。其中，祥瑞银行被开出年度最高金额的单笔罚单，因公司治理与里面遗弃、信贷业务、同行业务、默契业务等多项业务非法，总行与分支机构系数被罚金6700余万元。
农商行成为被罚“主力”，在种种型银行机构中收到罚单与罚没金额最多，共计收到罚单1953张，罚没金额4.45亿元。其中，广州农商行曾收800万元大额罚单，波及非法披发房贷、糜费贷非法流入股市等问题。
此外，国有大行分支机构较多，单家罚单数目与处罚金额均远超其他银行，共计收到罚单1407张，罚没金额3.43亿元。其中，中国农业银行收到罚单数目与罚没金额最多，累计罚没金额超7000万元。
信贷业务非法照旧银行业受到处罚的主要原因。2024年银行业因信贷业务非法共计收到3837张罚单，在总罚单中占比最初60%，主要波及贷款三查不遵法、非法办理和披发贷款等非法非法手脚。
2024年银行业收超6000张罚单
信贷业务非法照旧主因
新浪金融研究院据企业预警通数据统计，2024年银行业共计收到来自金融监管总局、央行、外汇局及各派出机构的罚单6385张，罚没金额共计17.41亿元，波及1000余家银行。其中，银行机构收到罚单2415张，个东说念主收到罚单3970张。
从非法类型来看，银行业非法案由主要包括存贷款业务非法、内遗弃度不健全、职工手脚料理不到位、反洗钱业务非法、数据报送与治理非法等。其中，信贷业务是银行的基础性业务，贷前、贷中、贷后各体式均是监管宥恕的重心。2024年银行业因信贷业务非法共计收到3837张罚单，在总罚单中占比最初60%。其中，贷款三查不遵法，非法办理、披发贷款等非法非法手脚成为银行业受到处罚的主要原因。
从银行类型来看，国有大行2024年共计收到罚单1407张，罚没金额3.43亿元，机构罚单583张，罚没金额3.33亿元；个东说念主罚单824张，罚没金额960.10万元。其中，中国农业银行收到罚单数目与罚没金额最多，累计罚没金额超7000万元。
表1：2024年国有大行处罚情况（数据着手：企业预警通）
股份制银行2024年共计收到罚单841张，罚没金额3.09亿元。其中，祥瑞银行被罚没金额最多，罚金金额8309.58万元；中信银行收到罚单最多，罚单总和119张。
城商行2024年共计收到罚单912张，罚没金额3.20亿元。其中，九江银行共计收到罚单49张，罚没金额1212.00万元；徽商银行共计收到罚单41张，罚没金额2097.83万元。
农商行成为被罚“主力”，在种种型银行机构中收到罚单与罚没金额最多，共计收到罚单1953张，罚没金额4.45亿元。包括农商行、农村信用社、农村互助银行和村镇银行在内的农村中小银行机构2024年共计收到罚单3161张，罚没金额7.14亿元。
其中，配资股票广州农商行共计收到罚单36张，罚没金额达1447万元。据广东金融监管局客岁2月流露，广州农商行因未办妥典质预报、登记即披发个东说念主住房按揭贷款，线上糜费贷款资金流入证券限度等原因被罚金800万元，其分支机构系数被罚金305万元。
值得看重的是，2024年银行业大额罚单减少，但仍有5家银行机构收千万级罚单。其中，祥瑞银行在公司治理与里面遗弃、信贷业务、同行业务、默契业务等方面存在多项非法非法手脚，系数被罚金6723.98万元，总行6073.98万元，分支机构650万元。
此外，深圳前海微众银行因反洗钱业务非法被罚金1387万元；皆鲁银行因贷款业务非法等手脚被罚金1495余万元，总行1375余万元，分支机构120万元；浙江稠州营业银行上市分行因非法提供政府性融资、流动资金贷款非法用于固定财富投资等手脚被罚金1085万元；中国工商银行上海市分行因默契资金投向结构化债券业务风险料理与遗弃严重违背审慎规划司法等手脚被罚金1050万元。
纵向对比来看，继2023年强监管后，近几年银行业处罚数据在2024年降至低点。相较于2023年，2024年银行业收到罚单数目减少超1500张，罚没金额减少超10亿元。
表2：频年银行业处罚情况（数据着手：企业预警通）
2024年银行业受到处罚地方虽较2023年有所好转，但严监管、强监管仍在不息。在强监管趋势下，银行业从业东说念主员被禁业处罚的情况日出不穷。据新浪金融研究院不皆备统计，2024年被毕生禁业的银行业从业东说念主员至少达132东说念主，仅12月就有16东说念主被毕生禁业。其中，有多名受到禁业处罚的东说念主员背后波及刑事案件，已被判刑或待判刑。
银行业加速出清不良贷款
不良贷款贬责非法问题受到爱好
自2021年不良贷款转让试点使命开启以来，各银行机构加速出清不良财富。2024年末银行机构密集转让不良贷款，12月的第一个使命日就有18笔银行机构的不良贷款转让上架。其中，祥瑞银行于2024年12月16日批量发布16期不良贷款财富包转让，未偿本息总额系数82.90亿元。
此外，中小银行不良贷款转让也开启“加速率”。据银登网流露，截止2024年12月18日，共有160家农村中小银行已开立不良贷款转让业务账户。
银行机构加速出清不良贷款趋势中，不良贷款贬责非法问题也受到监管的重心宥恕。2024年，银行业共计收到不良财富非法罚单129张，波及50余家银行机构。举例，据江西金融监管局流露，九江银行因不良财富转让料理不到位被罚金50万元，九江银行南昌分行因不良财富罪恶转让被罚金80万元；赣州银行偏握南昌分行相通因罪恶转让不良财富差异被罚金50万元、40万元。
值得看重的是，因不良贷款贬责非法被罚的银行机构多为中小银行。在较大风险压力下，加速出清不良贷款成为化解中小银行风险的进攻妙技之一。而跟着农村中小银行吞并重组设施加速，化解重复的不良贷款也为中小银行提议了更高的条款。
在对不良贷款非法手脚进行处罚的同期，监管部门也饱读动银行机构拓宽不良贷款贬责渠说念，更动不良贷款贬责神态。2024年11月，金融监管总局制定发布了《金融财富料理公司不良财富业务料理办法》（以下简称《办法》），进一步步调金融财富料理公司不良财富业务，诱惑金融财富料理公司容身主责主业，增强收购贬责专科才能，弘扬金融维持和逆周期改变功能。
《办法》明确指出强化风险防控，条款金融财富料理公司开采健全审批有筹算机制，加强对不良财富收购、料理、贬责各经由体式的里面风控和监督制约，切实驻扎说念德风险。金融监管总局讨论司局认真东说念主默示，《办法》礼貌金融财富料理公司可开展围绕不良财富联系的商议照应人、受托贬责等轻财富业务，拔擢各异化中枢竞争力，在弘扬逆周期维持性功能，十分是中小金融机构改造化险中弘扬积极作用。